Что включает школьный курс о деньгах
Фраза «Интенсив: банковская система к ОГЭ» звучит пугающе, но материал вполне доступен. В 9-м классе финансовый модуль разбит на четыре блока: природа денег, банки, финансы государства и личный бюджет. На экзамене проверяются определения, функции и примеры из жизни. Важно помнить: теория закрепляется иллюстрациями. Ошибки учеников связаны не с терминами, а с нехваткой связки «понятие – пример».
Деньги рассматриваются как всеобщий эквивалент. Функции разбирают последовательно: мера стоимости, средство обращения, платежа, накопления и мировые деньги. После этого логично переходить к банкам, ведь они хранят и перемещают ценность. Учебник даёт минимум, поэтому разумно использовать справочники Банка России и статистику Ассоциации банков. Так появляется живой контекст.
Как устроен современный банк
Банк – это коммерческая организация, принимающая депозиты и выдающая кредиты. Он ведёт платежи клиентов, продаёт валюту, выпускает карты. Внутри работают три ключевых блока. Первый – розница: вклады, ипотека, переводы. Второй – корпоративный: обслуживание фирм, факторинг, зарплатные проекты. Третий – казначейство: управление активами и рисками самого банка.
Каждая операция проходит сквозь процедуру «знай своего клиента». Это требование Росфинмониторинга снижает риски отмывания денег. Далее заявку одобряет скоринговая система, сверяя доход, кредитную историю, залоги. Одобренный кредит виден клиенту в онлайн-банке за секунды, хотя реестр платежей пополнится лишь после подтверждения центральным сервером.
Основные функции Центрального банка
ЦБ выпускает наличные, контролирует инфляцию и стабильность рубля. Он устанавливает ключевую ставку, влияя на проценты по вкладам и кредитам. Для поддержки ликвидности коммерческим банкам предлагаются репо, ломбардные кредиты и депозитные аукционы. Если банк нарушает нормативы, регулятор вводит ограничения либо отзывает лицензию.
Кроме того, Центробанк курирует Национальную платёжную систему и Систему быстрых платежей. Эти инфраструктуры обеспечивают мгновенные переводы. Еженедельные пресс-релизы и отчёты доступны на сайте cbr.ru, что полезно при подготовке к ОГЭ: там встречаются свежие показатели, на основе которых можно тренироваться строить графики и делать выводы.
Коммерческие банки и их продукты
Для экзамена важно уметь различать пассивные и активные операции. Пассивные – привлечение средств: вклады, выпуск облигаций, межбанковские кредиты. Активные – размещение средств: ссуды физлицам, лизинг, инвестиции. Доход банка – разница между процентами по активам и пассивам плюс комиссии.
- Классический вклад. Срок, сумма, ставка фиксированы. Проценты чаще выплачиваются в конце.
- Дебетовая карта. Счёт с доступом через платёжную систему. Часто даёт кэшбэк.
- Потребительский кредит. Не требуется залог, но ставка выше ипотечной.
- Ипотека. Долгосрочная, под залог недвижимости, даёт низкий процент.
- Брокерский счёт. Банк выступает посредником на бирже, получая комиссию.
ОГЭ проверяет умение соотнести продукт и его признаки. Например: «Какой договор оформляется при открытии вклада?» – ответ: банковский вклад (депозит).
Безналичные деньги и платёжные системы
Сегодня более 70 % расчётов граждан проходят электронно. Безналичные деньги существуют на счетах, их движение фиксируется записями в базах данных. Основные каналы: карты, быстрые переводы по номеру телефона, интернет-эквайринг магазинов, электронные кошельки.
Международные системы Visa и MasterCard работают по четырёхсторонней модели: эмитент, эквайер, торговая точка, держатель. Российская «Мир» построена аналогично, но проводит расчёты внутри страны, что важно при санкциях. Экзаменаторы любят задачи: «Расположите этапы карточного платежа в правильном порядке». Решается, вспоминая: авторизация, клиринг, сеттлинг.
Риски, страхование вкладов, безопасность
Финансовые риски классифицируются как кредитный, ликвидности, рыночный и операционный. Школьникам достаточно знать суть каждого и примеры. Если заёмщик банкротится – кредитный риск реализован. Паника вкладчиков создаёт ликвидностный риск. Падение курса ценных бумаг – рыночный.
С 2004 года действует система страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов возвращает сумму до 1,4 млн рублей на человека в одном банке. Вопрос «почему лимит установлен» проверяет понимание: гарантия повышает доверие, но не должна стимулировать бездумное размещение крупных средств.
Безопасность платежей зависит и от клиента. Не сообщайте CVV, не переходите по ссылкам из подозрительных писем, подключите уведомления. Эти практические советы легко переводятся в тестовые варианты: «Назовите два правила кибербезопасности».
«Интенсив: банковская система к ОГЭ»: учебная стратегия
Хороший план экономит время. Сначала читаем базовую теорию, отмечая непонятные слова. Затем переходим к демонстрационным вариантам. После решения каждого теста анализируем ошибки и дополняем конспект. День повторения необходим раз в неделю: пересказы вслух укрепляют память.
Для части 2 используйте таблицу: в первом столбце пишем термин, во втором – краткое определение, в третьем – жизненный пример. Такая матрица помогает быстро находить связи. Если класс готовится группой, устраивайте мини-квест. Один школьник описывает ситуацию, другие угадывают экономическое понятие. Формат превращает сухую тему в игру.
Накануне экзамена составьте шпаргалку из десяти ключевых формул: расчёт процента, ликвидность, инфляция по индексу Ласпейреса. Писать их руками полезно: моторная память включается, и формулы запоминаются лучше печати.
Полезные источники и тренировочные задачи
Открытые данные делают подготовку бесплатной. На сайте ФИПИ размещены кодификатор, спецификация и банк заданий. Центробанк публикует учебные комиксы, а «ФинКульт» выпускает видеоролики для подростков. Эти материалы соответствуют программе и не содержат рекламы.
Для тренировки решите следующие задачи:
- Рассчитайте процентный доход по вкладу 100 000 рублей на год под 7 %, если проценты капитализируются ежеквартально.
- Определите, какую функцию денег выполняют купюры, когда их хранят в сейфе.
- Составьте список из трёх активных операций коммерческого банка.
- Расположите по возрастанию ликвидности: акция, наличные, производственное здание.
- Почему при повышении ключевой ставки кредиты дорожают? Объясните в двух предложениях.
Регулярное решение таких мини-кейсов закрепляет понятия лучше, чем зубрёжка. Главное – сохранять любопытство к тому, как идеи из задач проявляются в повседневных платежах и покупках.